Внедрение инновационных технологий в сфере банковского дела

Оценки итогов пятилетней государственной кампании по инновационному развитию экономики России сейчас прямо противоположны: голоса тех, кто указывает на практически всеобщее увлечение по крайней мере инновационной риторикой и программами, звучат примерно так же убежденно, как и голоса тех, кто указывает, что в этой сфере не происходит ничего значимого. Правы и те и другие, и статистика не поможет их рассудить: с года подготовка к развитию инновационных отраслей шла очень активно и заметна даже на макроэкономическом уровне, оценить ее качество возможно будет только через несколько лет, но пока нет данных о том, что она была напрасной. Говорить о сфере инновационного развития экономики России с цифрами в руках — крайне сложное занятие. Одна из главных причин для этого — очень своеобразная ситуация в коммуникационной сфере. Однако оценки итогов этого процесса в России поляризированы. Мнение первое: за последние годы в России построена вполне работоспособная экосистема инновационного развития, имеющая свои недостатки, но это механизм с явно ненулевым коэффициентом полезного действия и стоящий тех денег, которые в него инвестированы.

Поиск данных по Вашему запросу:

Дождитесь окончания поиска во всех базах.
По завершению появится ссылка для доступа к найденным материалам.

Содержание:

• Внедрение российскими банками инноваций в сфере дистанционного банковского обслуживания клиентов
• Инновации в банковской деятельности РФ
• Подведены итоги FINOPOLIS 2019
• ФИОП помогает готовить специалистов по внедрению инноваций в строительстве
• Внедрение инновационных технологий в сфере банковского дела
• Цифровая трансформация в российских банках: инновации, мотивы, приоритеты
• Банковские процессы, стратегии банка, регламенты, инструкции, модели, обучение, управление банком
• Инновационные технологии в банковской сфере: диджитализация процессов

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ярослав Шуваев (Альфа-банк) о digital-дизайне в банковской сфере

Внедрение российскими банками инноваций в сфере дистанционного банковского обслуживания клиентов

Этот процесс, затрагивающий все сферы жизни общества, отразился и на банковской деятельности — возникли новые виды финансовых услуг, изменилась структура банковских рынков и даже сама сущность банковского дела.

Проникновение информационных технологий в банковскую деятельность происходило поэтапно, с постепенным проникновением в отдельные направления банкинга, охватом продуктов и услуг коммерческих банков. Рост банковских филиальных сетей на фоне жесткой конкурентной борьбы повлек за собой необходимость управления финансовыми потоками, протекающими между представительствами банков в режиме онлайн.

Для решения этой задачи банки стали внедрять расчетные сети и системы электронного документооборота, в том числе на базе Интернета. Использование этих систем позволило кредитным организациям свести число внутренних платежных документов до минимума, обеспечить выполнение большинства клиентских операций путем внутренних проводок в течение не только одного операционного дня, но и нескольких часов.

Развитие банковской практики в области внедрения информационных технологий позволило сформировать ряд принципов, соблюдение которых на стадии принятия решения о целесообразности введения тех или иных новых технологий в процесс проведения расчетных операций, а также выбора информационной системы, позволяет получить положительный эффект для отдельно взятого банка.

В результате реализуется строгая ориентация всех составляющих инновационного проекта на достижение четко сформулированной цели, отражающей потребности организации в новых видах продуктов, технологий и систем управления. Основным результатом внедрения новой технологии должно стать максимально возможное удовлетворение потребностей клиентов путем обеспечения их средствами, необходимыми для решения конкретных проблем, что достигается посредством изучения спроса, реализации услуг на конкретных рынках в запланированных объемах и в намеченные сроки.

В то же время этот принцип включает и обеспечение внутренних нужд кредитной организации, и исполнение целевых директив контролирующих организаций;. Для реализации этого принципа необходимо обеспечить единство стратегии и тактики поведения кредитной организации в целях активного приспособления к изменяющимся потребностям рынка при одновременном воздействии на его формирование и стимулирование развития;.

Таким образом, обеспечение прибыльности коммерческой деятельности происходит благодаря постоянной разработке и практической реализации новых научно-технических идей, подготовка и внедрение которых видятся наиболее перспективными для совершенствования путей развития рынка банковских услуг. Системы безналичных расчетов. При внедрении банковских технологий в систему безналичных расчетов обязательным условием для кредитной организации является учет специфики ее функционирования. Дело в том, что система безналичных расчетов — сложный механизм, в основу которого положены специфические принципы.

Важность соблюдения этих принципов подтверждается, в частности тем вниманием, которое уделяется им Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Основным принципом системы безналичных расчетов является принцип правового режима проведения расчетов и платежей, что обусловлено ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества.

Сложность и важность расчетных взаимоотношений определяют необходимость установления единообразия посредством регулирования, базой которого служит комплекс законов и подзаконных актов. Банковские технологии проведения безналичных расчетов, разрабатываемые на основе законодательства и банковских правил, должны в полной мере отвечать потребностям кредитных организаций и их клиентов, а также своевременно отражать происходящие в них изменения. Еще одним принципом эффективности системы безналичных расчетов является принцип эффективного управления рисками.

Платежная система обязана обеспечивать высокую степень безопасности и операционной надежности проведения расчетов и использовать практичные для пользователей и эффективные для экономики средства осуществления платежей.

Система должна проводить непрерывный мониторинг рисков и иметь четкие критерии их ограничения, согласно которым участники с чрезмерными рисками должны автоматически отсекаться.

Субъектов платежа необходимо ставить в известность об особенностях платежного механизма системы и его подверженности всевозможным рискам, чтобы они могли осознанно делать свой выбор в пользу той или иной системы, банка и формы проведения расчетов. Клиенты должны быть информированы о праве выбора и осуществлять его адекватно своим потребностям и особенностям сделок.

Из необходимости своевременного и полного исполнения платежных обязательств вытекает принцип срочности платежа. Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств, а, в конечном счете — к платежному кризису.

В настоящее время значительно возросли требования клиентов к скорости проведения платежей. Очевидно, что она должно быть максимально высокой. Быстрая обработка платежа позволяет не допускать чрезмерной концентрации платежей во времени, снижая тем самым риски. Большинство банков проводят расчеты в режиме реального времени, однако, чтобы возможность мгновенного проведения платежа не только декларировалась, но и могла быть осуществлена на практике, система должна иметь механизмы поддержания внутридневной ликвидности своих участников.

Важную роль играет принцип контроля всех участников расчетов за правильностью совершения межбанковских платежей. Система расчетов, имеющая немало промежуточных звеньев, может работать четко и бесперебойно только при строгой ответственности каждого участника расчетов за относящийся к нему участок.

С принципом взаимного контроля участников расчетов тесно связан принцип имущественной ответственности за несоблюдение договорных обязательств. Суть принципа заключается в том, что нарушения условий договора в части проведения расчетов обязывают виновную сторону возмещать убытки, понесенные контрагентом.

Это позволяет ослабить негативные последствия, вызываемые образованием дебиторской задолженности. В настоящее время на роль лидера в области безналичных расчетов претендует международная межбанковская система передачи информации и осуществления платежей SWIFT.

Она имеет ряд безусловных преимуществ. Это, прежде всего четкая стандартизация, высочайшая степень надежности и скорости передачи информации.

FedWire — самая разветвленная коммуникационная банковская сеть, в ней участвуют около 5,5 тыс. Средства на резервном счете банка-участника оборачиваются в течение дня до 12 раз. На банковском уровне платеж совершается практически в режиме реального времени. Создание Нью-Йоркской международной платежной системы расчетных палат CHIPS было вызвано необходимостью учитывать быстрорастущий объем расчетов по международным сделкам.

Поскольку совершение всех расчетов в полном объеме в едином центре затруднительно, система CHIPS разрабатывалась как система децентрализованная.

Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления расчетов между всеми остальными. Система CHIPS существенно отличается от других, поскольку межбанковские обязательства и требования не регулируются ею немедленно после выставления соответствующих документов в виде электронных сообщений, а накапливаются в течение рабочего дня, по окончании которого подводится баланс. Окончательные платежи производятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах в Федеральном резервном банке Нью-Йорка по сети FedWire.

Система CHIPS удобна тем, что все совершенные в течение дня переводы средств на сумму около млрд. Английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов CHAPS, представляющая собой системы перевода кредита в течение одного дня, связывает 12 банков, включая Bank of England. Банки, получающие поручения на перевод средств через данную систему, должны предоставить средства кредитуемой стороне в течение дня.

Организация межбанковского клиринга в каждой стране зависит от исторических особенностей развития ее банковской системы, модели ее построения, степени концентрации и централизации банковского дела, а также от политики центрального банка в области денежно кредитного регулирования экономики. В последние десятилетия объем финансовых потоков между кредитными организациями существенно возрос. В зарубежной практике уже существует опыт их обработки путем внедрения электронных расчетных систем, основной проблемой которых является большой объем дневных овердрафтов.

Кроме того, накапливаемые в течение операционного дня обязательства могут существенно превышать собственный капитал банка, что может вызвать существенное повышение уровня кредитного риска клиринговых систем. Практически все крупные мировые системы межбанковских электронных расчетов CHIPS, Fed-Wire, CHAPS в качестве основного механизма проведения расчетов используют неттинг — традиционный для банковских систем мира способ проведения крупных межбанковских платежей.

Итоговые расчеты между ними осуществляются путем перевода средств между резервными или расчетными счетами, открытыми в центральном банке. До недавнего времени неттинг обладал рядом преимуществ над системой валовых расчетов с точки зрения транзакционных издержек, но бурное развитие новых информационных технологий свело на нет указанные преимущества.

Современный уровень компьютерных и коммуникационных систем и высокая скорость развития коммерческого сегмента глобальной компьютерной сети Интернет сделали возможным внедрение систем валовых расчетов, работающих в режиме реального времени. Их появление значительно снизило системный риск банковского сектора, поэтому эти системы во многих странах постепенно вытесняют неттинг. Ее создание не означало, что все расчетно-платежные операции между странами Европейского Союза автоматически переключались только на нее, а доступ к национальным платежным системам, к Европейской клиринговой системе при Европейской банковской ассоциации оказался закрыт.

Напротив, по общему признанию экспертов, система Т ARGET должна постоянно доказывать свою жизнеспособность: с одной стороны, в конкуренции, а с другой — в тесном сотрудничестве с альтернативными платежными системами. В российской банковской системе проблема специализированного сервиса для различного типа платежей еще не получила широкого распространения.

Опыт большинства стран Западной Европы, США и Японии показывает, что там параллельно функционируют системы валовых расчетов и нетто-расчетов, которые дополняют друг друга и обеспечивают надежное функционирование платежной системы данных стран путем ограничения кредитного и системного рисков и сокращения потребности в ликвидных средствах.

Данный успешный опыт вполне может быть применен и в отечественной банковской практике. Электронный документооборот. Многие российские банки традиционно работают с учетными системами автоматизации, обеспечивающими ввод финансовых проводок и выдающими различные формы учетных документов. Управленческая часть документооборота остается за кадром и до сих пор нередко существует лишь в бумажной форме. Падает скорость процесса согласования решений, замедляется бизнес, растут операционные издержки.

При этом с ростом бизнеса банка проблема приобретает катастрофический характер. За рубежом дело обстоит несколько иначе — автоматизированный документооборот является неотъемлемой частью организации банковского менеджмента.

Во многих российских кредитных организациях такая линейная схема может работать лишь на отдельных участках, так как появление новых документов зачастую порождает изменения в уже существующих и, более того, может вызывать автоматическое появление третьих документов. Поэтому банковские системы документооборота должны иметь возможность гибкой настройки маршрутизации документов.

При этом руководители и ответственные сотрудники должны иметь возможность не только удаленно контролировать процессы, но и принимать немедленные управленческие решения, уведомляя тех, к кому они относятся, через систему электронного документооборота.

Отсюда возникает еще одно требование к таким системам — поддержка механизма электронной подписи. Система электронного документооборота должна быть защищенной как с точки зрения несанкционированного доступа к информации, так и с точки зрения отказов по каким-либо техническим причинам. Иными словами, система должна иметь надежные механизмы разграничения прав доступа к информации и сохранения целостности базы документов. И последнее, что необходимо упомянуть, говоря о требованиях к банковским решениям электронного документооборота, — возможность построения распределенных систем, поскольку практически любое финансовое учреждение имеет более или менее развитую сеть офисов, филиалов и отделений.

Схемы взаимодействия модулей с целью контроля движения и исполнения документов могут быть различными в зависимости от характера бизнес-процессов предприятия, сценариев перемещения документов и уровня информатизации участников документооборота.

При этом каждый из модулей поддерживает различные комбинации бумажных и электронных этапов прохождения документов. Маршрутизация документов может включать в себя свободные и жесткие типовые маршруты. Свободные маршруты дают возможность пользователю создавать задачи по определенному шаблону и могут использоваться, например, для часто повторяемых процессов рассылка приказа по руководителям отделов, подготовка служебной записки.

Поля задачи, заполненные при выборе свободного типового маршрута, можно скорректировать вручную, изменив исполнителей, сроки, тему задачи. Жесткие типовые маршруты применяются для строго регламентированных процессов, отходить от которых сотрудники не имеют права.

Основой жестких типовых маршрутов является описание логики деловых процессов, схема которых может динамически изменяться в зависимости от результатов выполнения предыдущих этапов маршрута. Хранение всех документов должно быть организовано в едином информационном пространстве, обеспечивающем возможность доступа пользователей ко всем документам вне зависимости от того, на каком компьютере они были созданы.

При этом механизм доступа к документам должен быть организован таким образом, чтобы каждый из пользователей смог организовать собственную иерархию документов, с которыми он работает. Одним из важнейших механизмов системы электронного документооборота является защита информации от несанкционированного доступа. Далее приведены минимально необходимые возможности системы, обеспечивающие конфиденциальность электронных документов :. Для гарантии авторства документов и их неизменности после подписания используется электронная подпись.

Список пользователей, которым разрешено подписывать тот или иной документ, задается отдельно для каждого вида электронных документов. Следующим важнейшим шагом развития современных банковских технологий стало расширение числа и форм реализации расчетно-клиринговых систем.

Произошел рост числа платежных систем с использованием банковских карт, появились виртуальные банковские интернет-карты, сертифицированные в международных и национальных платежных системах. Пластиковые карты для банковских автоматов ATMs cards , через которые потребители имеют доступ к своим банковским счетам.

Например, в США в среднем в месяц с их помощью осуществляется более 1 млрд. Потребители пользуются такими картами не только в своих местных банках, но и в других пунктах по всему миру.

Дебетовые карты, связанные с банковским счетом, которые иногда называют чековыми картами, могут использоваться через банковские автоматы, а также через кассовые терминалы и Интернет. Разнообразие способов их употребления обусловливает высокую популярность этого электронного продукта.

С г. Эта группа продуктов включает предо платные, или авансовые карты например, телефонные, подарочные карты , зарплатные карты, на которые переводится зарплата, карты колледжей и военнослужащих college cards, military cards , карты, на которые начисляются социальные выплаты жертвам стихийных бедствий и катастроф, и детские карты, на которые начисляются детские пособия из бюджетов штатов.

Все эти карты очень похожи на обычные дебетовые карты, поскольку используются для оплаты покупок. Карты, не связанные с банковским счетом, вошли в оборот и первоначально выпускались как одноразовые и на небольшую сумму.

Инновации в банковской деятельности РФ

Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка. Через несколько месяцев, 1 марта г. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России. Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс.

Подведены итоги FINOPOLIS 2019

Мы предполагаем, что вам понравилась эта презентация. Чтобы скачать ее, порекомендуйте, пожалуйста, эту презентацию своим друзьям в любой соц. Кнопочки находятся чуть ниже. Презентация была опубликована 7 лет назад пользователем expoinox. По мере совершенствования рыночных условий хозяйствования у отечественной банковской системы возникает необходимость внедрения инновационных информационных технологий, современных методов и моделей управления, направленных на повышение ее конкурентоспособности. Особое значение для достижения долгосрочных целей и устойчивого развития коммерческих банков имеют современные инновационные технологии, позволяющие отечественным банкам совершенствовать и повышать эффективность оказываемых услуг, создавать конкурентные преимущества и укреплять свое положение на рынке. Предмет исследования составляют организационно - экономические аспекты инновационной деятельности коммерческих банков и используемые ими инновационные банковские технологии по обслуживанию физических лиц. Реинжиниринг Бизнес-процессов Радикальные изменения в ключевых бизнес-процессах с целью достижения существенного повышения производительности, качества и сокращения затрат времени Реорганизация процессов, разукрупнение, сокращение затрат времени, горизонтальная организация, анализ эффективности расходов 2. Процессно-ориентированное управление Отслеживание общих и косвенных издержек по всем процессам с учетом конкретных продуктов и клиентов, возможность точнее распределять издержки и принимать оптимальные решения Управление затратами, анализ прибыльности клиентов, прибыльность продуктовой линейки 3. Сбалансированная система показателей эффективности деятельности Перевод миссии и видения в количественные измерения и отслеживание запланированных результатов деятельности Управление бизнес-единицами, оплата по результатам, стратегический баланс 4.

ФИОП помогает готовить специалистов по внедрению инноваций в строительстве

Государственное высшее образовательное учреждение профессионального образования Всероссийский заочный финансово- экономический институт. Москва, Малый Златоустинский пер. Актуальность исследования. Современный этап развития сферы банковских услуг, протекающий в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на мировом денежно-финансовом рынке, характеризуется тремя основными тенденциями: повышением роли инновационных технологий, увеличением объема и разнообразия розничных банковских услуг, повышением доли инновационных технологий, формированием новых сегментов рынка обслуживания населения. В течение долгого времени под технологиями, применительно к банковской сфере, понимались операционно-бухгалтерские и технические средства и способы, позволяющие оптимизировать банковскую деятельность.

Внедрение инновационных технологий в сфере банковского дела

Степень готовности к цифровизации в России и в мире можно определить только очень условно, так как в рамках проводимых исследований нет единого подхода к критериям оценки по странам. Март, Наличие должности CDO в банках. Бюджеты, выделенные банками на цифровизацию в г. Вместо последовательного принятия взаимосвязанных мер совершаются нередко лишь разрозненные действия в разных подразделениях организации.

Цифровая трансформация в российских банках: инновации, мотивы, приоритеты

Книга: "Инновационный менеджмент. Технология принятия управленческих решений" новинка. В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк как полноценный участник рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно - их необходимо осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития банка. Выбор любой стратегии, как и инновационной, всегда подразумевает построение индивидуального организационно-хозяйственного механизма, обеспечивающего ее осуществление.

Банковские процессы, стратегии банка, регламенты, инструкции, модели, обучение, управление банком

Банки являются неотъемлемой составляющей современного денежного хозяйства, создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Сберегательные банки России призваны контролировать движение всех денежных потоков, способствовать обеспечению наиболее рационального применения финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной. Одним из самых крупных российских банков является Сбербанк Российской Федерации.

Инновационные технологии в банковской сфере: диджитализация процессов

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что будет с банками через 10 лет? Форум инновационных технологий в Казани FINOPOLIS 2016

По мнению эксперта, пройдет совсем немного времени, и банковский ландшафт неизбежно изменится. Однако на практике для клиентов пока мало что меняется. Обслуживание будет происходить как через личные онлайн-кабинеты, так и с помощью голосового общения, но не с реальным сотрудником, живым человеком, а с роботом. Я хочу сделать платеж. Счет на сумму такую-то?

Использование инновационных технологий в коммерческих банках. Инновационное развитие становится важнейшим условием достижения конкурентного преимущества коммерческих банков в глобальном финансовом пространстве, в котором национальные банки в большинстве случаев менее конкурентоспособны по сравнению с международными игроками. В настоящее время в банковской сфере стабильно растет количество слияний и поглощений, появляются новые формы кооперации банков между собой и небанковскими финансовыми организациями. Все изменения, обусловленные, в том числе, реакцией банков на изменяющиеся условия рынка, требуют инновационного подхода для сохранения и увеличения конкурентоспособности. Цель исследования заключается в изучении, анализе и обобщении вопросов, касающихся эффективного использования инновационных технологий в современном банке.

Оглавление журнала Произошедшие в России за последние десять лет революционные изменения в кредитно-финансовой сфере обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдались значительное перераспределение долей рынка между его участниками, появление большого числа новых участников, постоянные изменения в сфере регулирования рыночных взаимоотношений со стороны государства, что обусловило постоянное наличие дополнительных стимулов для пополнения и изменения имеющегося спектра банковских продуктов. Применительно к теме статьи, имеется в виду создание банковского продукта, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.