Какой кошелек криптовалюты лучше всего использовать — 166

Как правильно хранить криптовалюту в 2021 году. Обзор кошельков

Многие часто говорят, что криптовалюты «хранятся» в кошельках, однако технически это неверно. Средства хранятся в блокчейне: распределенной, децентрализованной учетной книге, которая является базисом экосистемы криптовалют. Кошельки же, в свою очередь, содержат важные данные, которые позволяют пользователю получить доступ к этим средствам, непосредственно внутри блокчейна и, при правильном управлении, обеспечивают их безопасное хранение. Сегодня мы расскажем об устройстве кошельков, их классификации, и приведем список наиболее удобных для конечного пользователя, с точки зрения сравнения их функций.

Биткоин бесполезен, будущее за информацией!

На днях издание Bloomberg опубликовало заявление главы инвестиционно-стратегической группы Goldman Sachs Шармины Моссавар-Рахмани о том, что, несмотря на широкие публичные дискуссии о привлекательности инвестиций в биткоин, эта криптовалюта не является таковой ни в форме сбережений, ни в качестве средства платежа. Если дословно, то валюта, долгосрочная волатильность которой достигает 80%, не может рассматриваться как реальная единица стоимости. Хотя сама по себе технология блокчейн пришла к нам надолго, станет частью глобальной финансовой инфраструктуры. Скептицизм Рахмани по отношению к биткоину разделяет и глава ирландского Центробанка Габриэль Махлуф, ранее высказавшийся о рисках вложений в данную криптовалюту, мол, такие инвесторы должны быть готовы к потерям своих вложений. Между тем известно, что у биткоинов кроме противников есть масса поклонников. Заметим, что покупают их и известные зарубежные трейдеры или, скажем так, управляющие инвестиционными фондами. Они же, судя по информации в многочисленных профильных СМИ, в том числе и раскручивают популярность критовалюты — к их мнению как к мировым финансовым гуру прислушиваются чаще и больше всего. Тогда как центробанки всего мира играют на понижении своих валют, облигации не приносят желаемых доходов, рост популярности криптовалюты может повлечь и рост их стоимости, отыграв вложения в них. Также не секрет, что криптовалюта по сути призвана стать альтернативой существующей сегодня денежно-кредитной системе, и покупатели криптовалюты, конечно же, хотят сесть первыми в «поезд», несущийся к новому виду обогащения, так как опять же существующий «поезд» в виде традиционной финансовой системы стало «заносить на поворотах», приводя инвесторов к убыткам.

Так, например, в той же статье издания Bloomberg, отмечается, что известный американский трейдер Пол Тюдор Джонс купил биткоины в качестве хеджирования рисков на фоне действий Центрального банка и правительства. Между тем, как отмечает издание, глава инвестиционного криптобанка Galaxy Digital Майк Новограц и британский миллиардер, глава хедж-фонда Brevan Howard Asset Management Алан Говард вложили сотни миллионов долларов в биткоин и другие цифровые валюты. На что заострим внимание, то есть они не ограничились вложениями исключительно в биткоины. Это может говорить о том, что конкуренция у этой криптовалюты будет расти, и уверенности в исключительности одной из них, вероятно, нет. Хотя Майк Новограц, как писал РБК в сентябре прошлого года, заявлял о своей уверенности в том, что в будущем первая криптовалюта, то есть биткоин, получит широкое распространение в обществе. Стоимость биткоина могла бы уже быть значительно выше, если бы его признало общество, писал инвестор Новограц в своем Twitter-аккаунте. По его словам, есть смысл инвестировать в криптовалюту по текущим ценам. Это возможность купить цифровые активы, пока они находятся на ранней стадии распространения. Заметим, разговор о ранней стадии того, что зародилось десять лет назад, как минимум можно назвать словоблудием. «Если бы все уже поняли Bitcoin и поверили в него, цена была бы намного выше. У вас есть возможность купить криптовалюту по текущим ценам, пока она находится на ранней стадии признания», — написал Новограц. В июле, как подмечает издание, инвестор спрогнозировал подорожание биткоина до $20 000 до конца этого года. Новограц пояснил, что криптовалюта будет расти в цене благодаря притоку розничных инвесторов в индустрию и действиям правительства США, мол, Федеральная резервная служба (ФРС) «накачивает» систему деньгами, что станет стимулом для роста курса биткоина. Кроме того, РБК сообщал, что в середине сентября аналитики инвестиционной компании Pantera Capital предположили, что рынок криптовалют находится только в самом начале роста, и призвали покупать биткоин. Какие на то есть причины? Ключевыми из них, как поясняла компания, являются: развитие индустрии цифровых денег и постепенное обесценение доллара из-за политики США по выпуску дополнительной денежной массы. Доллар по сути инвесторы уже списали в «утиль», но и никаких весомых причин, кроме раскручивания популярности квазиденег, курс которых зависит от числа пользователей, они в пользу криптовалюты как альтернативы традиционным деньгам так и не называют.

БУДЬТЕ В КУРСЕ

Однако криптовалюта, как известно, не имеет под собой никакого обеспечения, так сказать, залогов, и «кормление» возможных потребителей «байками» о ее привлекательности будет оставаться лишь спекулятивными «байками», что априори не делает ее достойной альтернативой существующей денежно-кредитной системе, так как любое движение в ту или иную сторону спроса на такую ничем не обеспеченную «валюту» будет также «заносить» её «на поворотах». Издание Bloomberg в упомянутой выше статье также отмечает, что основатель Bridgewater Associates Рэй Далио называл биткоин «адским изобретением», альтернативным, похожим на золото, активом. Вероятно, он имел в виду всего лишь новый способ обогащения, революционный способ. Революционный, потому как он способен противопоставить себя существующей денежно-кредитной системе. Можно понять восхищение Далио новым, пока на пустом месте образующимся, способом обогащения, если обратить внимание на новости острого пандемийного периода — середины сентября прошлого года. Как тогда сообщало издание The Bell, «основатель Bridgewater Рэй Далио рискует потерять статус «короля хедж-фондов» и одного из главных гуру мирового бизнеса. Большинство американских хедж-фондов остаются в плюсе по итогам восьми месяцев сложного 2020 года (пусть речь и о скромных 2,21%) — благодаря заливающим рынок деньгам ФРС. А флагманский фонд Bridgewater Pure Alpha II — в минусе: на 18,6%. Это худший результат детища Далио за последнее десятилетие». Как пояснялось, прежде всего, компьютерные модели Bridgewater второй год подряд не смогли просчитать движение рынков. После обвала в марте и начала медленного восстановления хедж-фонд решил снизить риски. Он правильно предсказал потенциал долгосрочных стратегий, включая покупку золота и ставку на японскую иену против доллара, но не смог на этом выиграть. Из-за плачевных результатов фонд лишился $3,5 млрд инвестиций за первые семь месяцев этого года. Далио выступал против изменения устаревших компьютерных моделей, включая дополнительное отслеживание трат по кредитным картам и нефтяных танкеров, как делают в других компаниях, рассказали бывшие сотрудники Bridgewater. Сам же Далио в интервью Bloomberg говорил: «Мы не просто так крупнейший в мире хедж-фонд. У нас никогда не было серьезного спада, но мы знали, что однажды такой день наступит. Мы упустили развитие пандемии, и такова реальность». Да уж, компьютерные технологии тоже могут подводить, увы.

Но, возможно, по-настоящему «адским» такое изобретение, как криптовалюта, может стать при появлении у нее обеспечения. Так, например, ГМК «Норильский никель» («Норникель») уже испытала технологию выпуска токенов, используя свой фонд — Global Palladium Fund. Все токены обеспечены физическим металлом, который хранится в Лондоне и Цюрихе в хранилищах ICBC Standard Bank и Brinks. На каждый инвестиционный токен сформирован свой вид пая, все паи прошли листинг на London Stock Exchange и Deutsche Boerse. В первом полугодии будут выпущены инвестиционные токены на никель и медь. До конца года фонд рассчитывает получить листинг на биржах в Италии и в Швейцарии. Сейчас в ЦБ РФ уже рассматривается заявка компании о включении сведений в реестр операторов информационных систем и включении сведений в реестр операторов обмена цифровых финансовых активов (криптовалют).

В начале января российский портал «Золотой Запас» сообщал, что Goldman Sachs предсказывает скачок золота до $2300 к концу 2021 года, ссылаясь не только на ослабление доллара, но и на ухудшение его статуса как основной мировой резервной валюты. Он также ожидает роста «опасений рынка по поводу долгосрочного уровня инфляции и увеличения инвестиций в золото в целях хеджирования». Крупнейший швейцарский финансовый холдинг UBS считает себя «очень оптимистичным в отношении золота» и верит, что в начале 2021 года драгметалл поднимется до уровня $2100, поскольку «глобальная неопределенность сохраняется». Один из крупнейших международных финансовых конгломератов Citigroup ожидает увеличения золота до $2500 в этом году, сравнивая существующие драйверы роста с бычьим рынком 1970−1980 годов. Австралийский банк ANZ прогнозирует, что в начале 2021 года золото будет стремительно приближаться к отметке $2300 на фоне отрицательных процентных ставок и «голубиной» политики центральных банков. Транснациональная корпорация Standard Chartered сдержанно оценивает потенциал роста золота в 2021 году. По её мнению, цена на металл вырастет выше отметки $2000, поскольку центральные банки наращивают объемы покупок активов. Голландский банк ABN Ambro ожидает, что к концу 2021-го цена на золото достигнет $2100, поскольку финансовые рынки установят «новую норму», а ФРС будет поддерживать низкие процентные ставки, что негативно влияет на доллар и позитивно — на золото. Degussa, находящийся во Франкфурте завод по переработке драгоценных металлов, считает, что равновесная цена на золото составит $2500, но при этом неясно, когда это произойдет. JP Morgan, Bank of America и Deutschе Bank возглавляют меньшинство с нейтральным или негативным взглядом на золото на 2021 год. JP Morgan заявляет, что золото «пострадает от структурных факторов», поскольку институциональные инвесторы предпочитают биткоин драгметаллу. Deutschе Bank ожидает, что в ближайшее время золото будет торговаться на уровне $1600. Bank of America предсказал, что драгметалл достигнет отметки $3000 в 2021 году. Хотя недавно он скорректировал свой прогноз в сторону понижения до $2000, сославшись на риск повышения процентных ставок, из-за чего золоту будет «сложно достичь $3000».

Как мы помним, Россия в прошлом году активно наращивала свои международные резервы. Как отмечали международные наблюдатели, скупка золота Россией продолжалась даже тогда, когда цены на нефть и газ находились на минимальном уровне за многие годы. Наращивался и экспорт золота. Как на днях сообщал ТАСС со ссылкой на данные Федеральной таможенной службы, в прошлом году Россия в 3,2 раза увеличила экспорт золота в стоимостном режиме по сравнению с 2019 годом. Наибольший объем экспорта золота пришелся на Великобританию — 290 тонн на сумму $16,9 млрд. Всего в 2020 году Россия экспортировала 320 тонн золота на сумму $18,535 млрд. Торговля криптовалютой, привязанной к тому же золоту, может повысить интерес к драгоценному металлу. Хотя не всё так очевидно, как может показаться на первый взгляд.

В августе прошлого года CNBC сообщал, что финансовый конгломерат Goldman Sachs не исключает возможность выпуска собственной криптовалюты, о чем поведал новый глава департамента цифровых активов банка Мэтью Макдермотт, который принялся расширять свою команду, удваивая ее численность за счет найма сотрудников в Азии и Европе, а также переманив сотрудника у ключевого конкурента — главу JPMorgan Chase по стратегии цифровых активов Оли Харриса, в свое время приложившего руку к созданию первой криптовалюты банка — JPM Coin. Но, похоже, создание собственной криптовалюты как раз не главная задача конгломерата. В первую очередь Макдермотту предстоит перевести рынок РЕПО в цифровой формат, стандартизировать его. Технологии распределенного реестра (DLT) или распределенной бухгалтерской книги, которые значительно удешевляют операции и позволяют проводить расчеты в реальном времени, также планируется применить на массовых кредитных и ипотечных рынках. Предполагается, что торговые рынки в конечном итоге могут перейти на этот же формат. Но решающим значением для успеха предпринимаемых главой департамента цифровых активов банка является, по его словам, достижение консенсуса с другими банками, институциональными инвесторами и регулирующими органами: эта технология взлетит только тогда, когда она наберет критическую массу пользователей во всем мире финансов. В том числе переговоры об этом он ведет с JPMorgan и Facebook. Также Макдермотт дал понять, что один проект Goldman предполагает сотрудничество с JPMorgan. Он касается объединения технологических усилий в рамках уже созданной монеты JPM, привязанной к доллару США, для оплаты транзакций, мигрирующих в блокчейн. Что же касается собственной криптовалюты, то Макдермотт как-то очень расплывчато пояснил, мол, изучается коммерческая жизнеспособность собственного цифрового токена и идет работа над потенциальными случаями ее использования.

В общем, еще раз подчеркнем, не всё так очевидно, как может показаться на первый взгляд. Разве что, очевидно, инвестиции Goldman Sachs в Дата-центры британского оператора IXcellerate были сделаны не зря. Напомним, в марте прошлого года мы писали о планах оператора, занимающего второе после Ростелекома место в рейтинге крупнейших поставщиков услуг ЦОД в России, инвестировать $260 млн за пять лет в строительство и расширение Дата-центров на территории России. Первым институциональным инвестором проекта стала Международная финансовая корпорация (структура Всемирного банка), затем была японская инвестиционно-промышленная корпорация Sumitomo, а потом — инвестбанк Goldman Sachs. В декабре прошлого года в интервью изданию Rusbase основатель и генеральный директор компании IXcellerate Гай Вилнер говорил, что наибольшим потенциалом генерирования данных обладают медиабизнес и индустрия облачных сервисов, здравоохранение, финансовый сектор и промышленность. Данных будет становиться все больше, а их хранение станет дешевле. Будут появляться, по его словам, новые источники данных. Например, беспилотные такси, которые мы уже видим в Москве. В таком авто устанавливается около 20 различных камер, снимающих в реальном времени — это колоссальный объем данных, которые нужно хранить в дата-центре. Объем глобальной сферы данных, по оценкам Вилнера, к 2025 году вырастет более чем в пять раз — до 175 зеттабайт по сравнению с 33 зеттабайтами в 2018 году. Увеличивается доля данных, хранящихся в публичных облаках, к 2025 году она достигнет 45−50%. Сложность в том, что, когда данные хранятся в ЦОД, вам также требуется много серверов для организации и оптимизации процесса поиска данных, подчеркивает глава IXcellerate, и очевидно, что эти компьютеры должны быть также расположены в дата-центре.

Картинки криптовалют

Криптобиржа — торговая платформа, на которой покупают и продают, хранят и меняют криптовалюту. Работают такие сервисы по аналогии с привычными валютными или товарными биржами: есть рынок, он определяет спрос и предложение, в данном случае, биткоина, альткоинов, есть люди с интересом к тому или иному токену. Биржа – это место встречи этих интересов.

Биржа или биткоин обменник: в чем разница?

Но обменять, продать или купить криптовалюту можно как на бирже, так и в онлайн-обменнике. Чем отличается биржа криптовалют от обменника?

• Биржа – это площадка, правила которой гарантируют безопасность сделки между двумя участниками. Условия этой сделки «плавающие» и полностью зависят от сторон договора.
• Обменник – это место, где параметры сделки строго конкретны и установлены заранее самим сервисом. Вы либо соглашаетесь с ними и меняете валюту, либо ищите другой биткоинобменник.

Принципиальной разницы, если вы решили зарабатывать на купле-продаже криптовалют, нет: можно делать это через биржи, можно через обменники. Единственное весомое отличие – скорость сделок. На бирже можно ждать выгодного предложения неделями, в обменнике, особенно если для выбранного актива характерна высокая волатильность, проводить несколько операций в сутки.

Как выбрать биржу криптовалют, если нет опыта

Большинство новичков слишком мало знают о криптовалютах и деталях блокчейна, потому сталкиваются с определенным грузом сложностей, начиная бизнес по обмену BTC или альткоинов. Это нормально, ведь цифровые деньги — это на самом деле довольно необычный актив.

Тем не менее, разобраться можно, а при выборе биржи криптовалют стоит обращать внимание на следующие параметры:

• Объем торгов: чем он выше, тем больше трейдеров торгуют на бирже, значит, она надежна и эффективна.
• Репутация: отзывы, комментарии, сообщения на профильных форумах. Все, что говорят люди.
• Комиссия: прибыль криптобиржи от проведения сделок. Вам туда, где эти цифры самые низкие.
• География:возможность резидента конкретного государства работать на выбранной бирже.
• Курс: собственная ставка криптобиржи относительно определенной валюты. Разница может превышать 10%.

Как видите, ничего особенного. На первых порах придется потрудиться в поисках нужной информации, но со временем вы станете определять надежные площадки с первого взгляда.

На основе приведенных выше характеристик я составил собственный список топовых биткоин-обменников и крипто бирж.

Рейтинг: 6 лучших бирж криптовалют

1) CEX.io

Универсальная криптобиржа и лучший сайт для покупки биткоинов, открывающий доступ ко всем ликвидным валютным парам на рынке. Клиентами CEX.io сегодня являются около 3-х миллионов людей из 99% стран мира. Даже в США, с их требовательной политикой в отношении свободного обращения криптовалют, работа биржи разрешена в 24 штатах.
CEX.io легальна, насколько это возможно в цивилизованном мире. Официально биржа зарегистрирована в Великобритании, также имеет статус MSB, что означает возможность работать в Соединенных Штатах под контролем FinCEN (Управления по борьбе с финансовыми преступлениями).

Перспективами сотрудничества с CEX.io должны быть довольны русскоязычные трейдеры, так как помимо операций с USD, EURи GBF, биржа активно лоббирует рубль и пластиковые карты российских банков. Русским языком владеет даже техподдержка сервиса.

Верификация на CEX.io необязательна, тем не менее ее отсутствие ведет к ограничениям для клиента: низкие лимиты на транзакции, меньше возможностей для оплаты и т.д. Другими словами, верификация все-таки нужна.

Размер комиссионных биржи нефиксированный – динамический и зависит от многих параметров. Средние цифры: 0,16% — для выставляющих ордера, 0,25% – для берущих.

2) Coinmama.com

Израильский проект, основанный в 2013 году. Работает в 236 странах мира и на большей территории США. Русскоязычного меню нет, доступен только один язык – английский. На текущий момент здесь можно приобрести 8 самых популярных криптовалют: Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Cardano, Litecoin, Qtum и Ripple.

Один аспект, который отличает Coinmama от привычных криптовалютных бирж и относит его, скорее, к разряду биткоин-обменников: валюту здесь до недавнего времени можно было только купить. У платформы нет своего кошелька, и приобретенный актив сразу переводится на адрес пользователя.
Сейчас Вы можете продать здесь свои биткоины и получить выплату банковским переводом SEPA (доступно только для европейских банков).

Верификация на Coinmama обязательна. В зависимости от количества и юридического веса поданных документов, клиент сервиса будет отправлен на определенный уровень, в рамках которого может заключать сделки на покупку валют.

Торговля идет пакетами ценой 200, 500 и 1000 долларов или эквивалент в евро, фунтах. Можно указать свою сумму для обмена, минимальный платеж — 50$. Сколько криптовалюты вы получите за ту или иную сумму при покупке зависит от ситуации на рынке. Перевод приобретенных средств происходит мгновенно, сразу после подтверждения оплаты.

Комиссия Coinmama – 5,5%. Если сделка оплачивается кредитной или дебетовой картой, еще 5%.

3) 60cek.org

Классический обменник, который наряду с традиционными электронными деньгами позволяет менять криптовалюту. Работает сервис с 2016 года, является официальным партнером Advcash, PerfectMoney, Payeer и, на мой взгляд, заслуживает полного доверия. Есть поддержка русского языка.

Регистрация на сайте необязательна, но позволяет получать скидку в 0,05%, и в перспективе обменных операций довести ее до 0,2%.

Биткоин-обменник 60cek.org обслуживает самые популярные направления криптовалют, электронных денег, фиата. Сервис не берет скрытых комиссий. Сколько система указала в заявке, столько вы получаете после обработки.

4) KuCoin.com

Полноценная мультивалютная биржа родом из Гонконга. Имеет свою валюту – KuCoinShares, держатели которой имеют массу бонусов и привилегий при работе с платформой. Интересно, что администрация Kucoin.com периодами выкупает внутренние токены и уничтожает их для поддержания спроса на KCS.

Минус: биржа не поддерживает торговлю фиатными валютами.

Для торговли на Kucoin верификация не считается обязательной процедурой. Однако, если вам понадобится сделать вывод денег в объеме эквивалентном двум BTC, предъявить паспорт или водительские права все-таки придется.

Китайская биржа криптовалют Kucoin.com – образец простоты в использовании. Все манипуляции с валютами здесь происходят в три-четыре клика и, как правило, через 10 минут ожидания сумма в указанном месте.

Kucoin.com оригинальна не только внутренней валютой и феноменально простым интерфейсом. У них еще и комиссионные одни из самых низких на крипторынке – 0,1% от суммы сделки для обычных граждан, и 0, 05% для тех, у кого на счету есть KuCoinShares.

5) Livecoin.net

Это современная и безопасная торговая площадка с русскоязычным интерфейсом, созданная в 2015 году. Прямой обмен криптовалюты на фиат, бесконечный набор самых популярных альткоинов и надежная система защиты аккаунта – Livecoin.net стоит того, чтобы ее как минимум рассмотрели внимательно.

Верификация на бирже не требуется даже для операций с фиатными деньгами – рублем, долларом или евро. Но она может стать полезной, если вам захочется сделать свой аккаунт по-настоящему безопасным и повысить его уровень до продвинутого.

367 валют в составе 918 торговых пар, именно столько инструментов предлагает Livecoin своим клиентам. Причем добавление позиций в листинг не прекращается, а пока, биржа занимает первое место в рейтинге СНГ по объему торгов в направлении BTC/RUB.

Интересно, что у многих монет на бирже сразу несколько валют-партнеров. Например Ripple, имеет сегодня 6 пар, а DOGE целых 50.

На бирже есть система лимитов на вывод денег. Минимум, это 100 рублей или 10 долларов. Лимиты на ввод отсутствуют.

На Livecoin нет фиксированной комиссии. Размер отчислений зависит от объема сделок за последний месяц и находится в диапазоне 0,18% -0,02%.

6) EXMO.com

Русскоязычная платформа с регистрацией в Великобритании, лучшая, по мнению пользователей, для работы с фиатными деньгами. Одна из немногих, продающая криптовалюту за рубли и даже гривну! В активе ресурса 1,6 миллиона пользователей в 170 странах.

В листинге EXMO больше 40 криптовалют в 158 парах, однако, новые имена в нем появляются нечасто. Именно за это – чистоту рядов, биржу любят клиенты. Есть что нужно и самое лучшее, этого достаточно для эффективной работы.
Верификация есть, но она необязательна. Разве что, вы захотите купить внутреннюю валюту биржи – EXO, стоимостью 1 доллар или совершить ввод/вывод денег через «большие» системы: Neteller, VISA, MasterCardи т.д.

Хочу обратить особое внимание: вы не найдете лучшего места для старта в трейдинге криптовалют, если находитесь в России или СНГ. Рубль в Exmo ходит наравне с долларом, и поддержан всеми основными платежными системами.
Наконец, биржу EXMO можно использовать не только как средство для зарабатывания на разнице курсов, но и как надежное хранилище криптовалюты.

Комиссия за пополнение счета – 0%, за торговые операции – 0,2%.

Описать в деталях все достойные биржи и биткоин-обменники в рамках одной статьи невозможно. Если вам по-настоящему хочется разобраться в терминах, инструментах и правилах торговли на рынке криптовалют, придется потратить куда больше времени на изучение ниши.

Первое: чтобы кто не говорил, криптовалюта – это не временное явление, это навсегда. И чем раньше вы начнете ее использовать для заработка, тем лучше.

И второе. Биржевая игра – занятие азартное, но для успеха на этом поприще нужна холодная голова. Будьте внимательны и рассудительны, следите за новостями и действиями других трейдеров, да просто не складывайте все яйца в одну корзину, диверсифицируйте риски и все будет отлично!